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Jul 28, 2023

Jill On Money : l'argent du mariage

Après avoir assisté à un seul mariage au cours des cinq dernières années, j'ai maintenant reçu

Après avoir assisté à un seul mariage au cours des cinq dernières années, j'ai maintenant reçu quatre avis de mariage "réservez la date" pour 2024. Il semble que survivre à une pandémie qui se produit une fois par siècle semble avoir guéri beaucoup de leur mépris pour la célébration des syndicats, ce que mon père a dit un jour "sape vos économies en échange d'un couteau à gâteau sale!"

Au lieu de contester les opinions de papa sur le mariage, permettez-moi de consigner mon opinion : oui, les mariages sont généralement des événements plutôt inutiles (le nœud a constaté qu'en 2022, les couples dépensaient environ 5 000 $ pour les bagues et 30 000 $ supplémentaires pour l'événement principal), mais s'ils ne mettez pas les couples ou leurs familles en péril financier, qui suis-je pour être un buzz-kill ?

En plus de l'analyse approfondie de tout ce qui entoure un mariage (pour la sixième année consécutive, la première chanson de danse la plus populaire était Perfect d'Ed Sheeran), une statistique ressort de l'enquête de Knot : la grande majorité (90 % des La génération Z (18-25 ans) et 86 % de la génération Y (26-41 ans) de ceux qui planifiaient un événement ont parlé de leurs finances futures avant de se fiancer. Considérant que les mariages sont des unions légales qui unissent la vie financière d'un couple, ce fait est très bonnes nouvelles.

Je préconise depuis longtemps que les couples partagent des informations financières. La raison est à la fois pratique (chacun doit savoir ce qui se passe, au cas où…) et relationnelle, car lorsqu'une personne contrôle l'argent, il peut y avoir une dynamique de pouvoir qui détraque les choses.

Les principaux faits que chacun devrait connaître à propos de l'autre sont le montant total de l'encours de la dette, le montant d'argent dans les comptes d'épargne ou de placement, les avoirs de retraite et les cotes de crédit. Idéalement, l'échange d'informations devrait avoir lieu bien avant la prononciation des vœux de mariage.

Alors que les couples envisagent leur vie commune, beaucoup s'interrogent sur la possibilité de combiner leurs comptes. Je suis agnostique sur ce point - si vous aimez maintenir des comptes bancaires et d'investissement séparés, c'est parfaitement bien, surtout pour les couples qui ont maintenu leurs comptes individuels pendant longtemps.

Cependant, séparation ne signifie pas secret. Tout doit être divulgué et chaque partenaire doit savoir comment accéder au compte de l'autre en cas d'urgence.

De même, vous devriez discuter de qui sera responsable du paiement des factures et partager tout système en vigueur, y compris les sites Web pertinents, les mots de passe, les paiements automatiques et toute autre information qui pourrait être utile, au cas où un partenaire se retrouverait à voler en solo.

(Notez qu'il est toujours préférable d'être séparé lorsqu'il s'agit de cartes de crédit. Il n'y a aucune raison d'avoir un compte de carte de crédit conjoint, car les faux pas financiers d'un partenaire peuvent faire beaucoup de mal à l'autre.)

Le troisième rail du mariage et de l'argent est la conversation sur un accord prénuptial ("prenup"). Ces contrats envisagent comment un couple diviserait sa vie financière au cas où la relation ne fonctionnerait pas. (Environ 40 à 50% des premiers mariages ne réussissent pas et les deuxième et troisième font encore pire.)

Bien sûr, il est difficile d'avoir ces conversations, mais les couples avec des circonstances atténuantes, comme les enfants de précédents mariages ; les propriétaires d'entreprises fermées ; et ceux qui ont une grande disparité de richesse peuvent vouloir consulter un avocat matrimonial pour discuter des moyens de naviguer dans ce sujet épineux.

Enfin, un mariage est un de ces événements de la vie qui me permet de harceler tout le monde au sujet de la planification successorale.

Dès que possible, les couples doivent rédiger un testament, une procuration durable et une procuration de soins de santé. Une partie du processus de planification successorale devrait inclure un examen de toutes les désignations de bénéficiaires sur les comptes de retraite et les polices d'assurance-vie, car personne ne veut laisser par erreur un gros compte de retraite à un ex !

Jill Schlesinger, CFP, est une analyste commerciale de CBS News. Ancienne négociatrice d'options et CIO d'une société de conseil en investissement, elle accueille les commentaires et les questions à [email protected]. Consultez son site Web à www.jillonmoney.com.

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